國(guó)內(nèi)人大代表，泰開集團(tuán)有限公司黨委副書記、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理劉學(xué)敏今年國(guó)內(nèi)“兩會(huì)”期間提交了《關(guān)于進(jìn)一步加大金融支持民營(yíng)企業(yè)力度的建議》。她建議取消承兌匯票，包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。

    劉學(xué)敏說，承兌匯票作為票據(jù)業(yè)務(wù)的一種(包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票),是1995年9月10日頒布實(shí)施的《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)。這個(gè)為解決現(xiàn)金不足而采取的臨時(shí)性措施，在當(dāng)時(shí)也確實(shí)起到了非常好的效果。

    但是，在日常經(jīng)營(yíng)及相關(guān)調(diào)研中，她發(fā)現(xiàn)目前承兌匯票問題讓眾多小微企業(yè)叫苦不迭。取消承兌匯票，成為不少小微企業(yè)的呼聲。

    本來微小企業(yè)融資難這是事實(shí)，因?yàn)橐粵]抵押物，二來現(xiàn)在擔(dān)保貸款難。現(xiàn)在大企業(yè)付貨款幾乎都是承兌，微小企業(yè)購(gòu)材料、工資、交稅、付利息等等都要現(xiàn)金。這樣就出現(xiàn)貼息，這無疑利潤(rùn)就少了，這日子怎么過。沒想到，紙質(zhì)承兌匯票的問題不僅沒得到解決，反而冒出更吸血的電子承兌匯票，已經(jīng)在多個(gè)省份推行了。

    目前來看，承兌匯票的使用卻加大了中小企業(yè)的財(cái)務(wù)成本和風(fēng)險(xiǎn)。“金融企業(yè)無需存款作為支撐即可發(fā)行銀行承兌匯票，可企業(yè)需要按照5%左右成本向銀行貼現(xiàn)（貼息），當(dāng)前一些企業(yè)利潤(rùn)率是持續(xù)走低的，有些企業(yè)利潤(rùn)僅為1—2%，不必要的融資成本奪走了企業(yè)辛苦賺來的微薄利潤(rùn)，加劇了企業(yè)的困境。

    承兌匯票不能解決急需的資金需求，尤其是企業(yè)發(fā)工資、交稅、支付銀行貸款利息、繳納五險(xiǎn)一金等剛性資金需求，都不能使用承兌匯票，加上個(gè)別銀行辦理效率低，短期內(nèi)也收不到現(xiàn)款。

    承兌匯票增加了企業(yè)的資金成本，如果收到承兌匯票后持有到期，一般都是一年、半年，導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)周期加長(zhǎng)；而且需要提前貼現(xiàn)時(shí)還要支付手續(xù)費(fèi)、貼現(xiàn)利息，同時(shí)有的還需要向擔(dān)保公司支付擔(dān)保費(fèi)，無疑加重了企業(yè)的壓力！

    劉學(xué)敏坦言，紙質(zhì)承兌匯票的管理非常困難，容易出現(xiàn)造假及詐騙的情況。雖然國(guó)家正在逐步取消紙質(zhì)銀行承兌，但未取消紙質(zhì)商業(yè)承兌匯票。

    針對(duì)這些企業(yè)在發(fā)展中遇到的實(shí)際問題，劉學(xué)敏建議取消承兌匯票，包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。取消承兌匯票可分步實(shí)施，首先停止增發(fā)新的承兌匯票，其次是對(duì)現(xiàn)有流通的匯票持有至到期后不再繼續(xù)開具，有步驟地實(shí)現(xiàn)。

    不少企業(yè)主坦言，電子承兌*痛苦的還是吸血，真的大吸血，明顯比紙質(zhì)的更吸我們小微企業(yè)的血。自從接觸電子承兌后，手上沒有超過幾萬現(xiàn)金，每天生活在膽寒寒的世界里。

    取消之聲由來已久

    其實(shí)取消承兌匯票之聲由來已久，本來應(yīng)該真金白銀的到帳，結(jié)果只給了一張紙或一張電票，放誰心里都會(huì)有想法的。

    既然承兌匯票如此不受歡迎，為什么國(guó)家沒有取消呢？

    這里就要說到承兌匯票誕生的原由了，采購(gòu)有采購(gòu)需求，與供貨方簽訂合同，采購(gòu)方因資金有限，于是找承兌方開出承兌匯票給供貨方，承諾票據(jù)到期會(huì)付款。

    如果沒有承兌匯票，采購(gòu)方?jīng)]錢，供貨方也不會(huì)供貨，這筆交易可能就達(dá)成不了。

    但是這樣一來，好像承兌匯票就是為開票人所準(zhǔn)備的，收票人就該背鍋么？

    其實(shí)不然。銀行承兌匯票相對(duì)于應(yīng)收帳款，信譽(yù)度要高很多，如果急用資金也可以提前去貼現(xiàn)或再付給下一方，而不是苦摧對(duì)方付款。

    具體看下銀行承兌匯票優(yōu)勢(shì)：

    1、門檻低、效率高、手續(xù)簡(jiǎn)便

    企業(yè)在銀行信貸審批中，往往具有審批周期長(zhǎng)、資質(zhì)要求多的特點(diǎn)，使很多中小企業(yè)對(duì)銀行信貸望而卻步。而采用銀行承兌匯票貼現(xiàn)融資則基本不受企業(yè)規(guī)模的限制。企業(yè)開立銀行承兌匯票，只要有真實(shí)貿(mào)易背景和保證金做基礎(chǔ)，銀行資金回籠風(fēng)險(xiǎn)*大程度降低，因此門檻較低，審批高效簡(jiǎn)便。

    2、融資成本低、利率市場(chǎng)化

    銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率高度市場(chǎng)化，在銀行間資金充裕的時(shí)候，遠(yuǎn)低于同期貸款利率。而開立銀行承兌匯票貼現(xiàn)融資一般不需抵押，簽發(fā)銀行只萬分之五的手續(xù)費(fèi)?？傮w來說，通過銀行承兌匯票貼現(xiàn)獲得的資金與取得等額貸款相比，可減少利息支出30％以上。

    3、促進(jìn)銀企關(guān)系，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏

    采用銀行承兌匯票融資，企業(yè)可以獲得高效、低成本的融資渠道。同時(shí)，銀行也可以實(shí)現(xiàn)收益的提升：對(duì)于開票行而言，辦理票據(jù)業(yè)務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，增加保證金存款；對(duì)于貼現(xiàn)行而言，可增加貼現(xiàn)利息收入。

    4、降低應(yīng)收風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)約管理費(fèi)用

    對(duì)于收票企業(yè)，遠(yuǎn)期賬款變成了“即期”票據(jù)，避免了賬款不能收回的風(fēng)險(xiǎn)，大大降低了壞賬損失。企業(yè)因此不再承擔(dān)資產(chǎn)管理和帳款回收的工作及費(fèi)用，從而大大降低管理費(fèi)用。

    5、提前扣稅、增加現(xiàn)金流

    稅法規(guī)定，商業(yè)企業(yè)所購(gòu)貨物的貨款支付完畢后才能夠抵扣增值稅進(jìn)項(xiàng)稅額。如果商業(yè)企業(yè)開具的是銀行承兌匯票的話，在開出之后就可以抵扣增值稅進(jìn)項(xiàng)稅額，這樣可以為企業(yè)帶來了一定的流動(dòng)資金。

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